這些年，房地産市場的發展始終牽動著每個人，對于大多數家庭來說房貸都是家庭最大的負債，就在最近國家終于出手降低了存量房貸利率，千呼萬喚始出來的降利率將會對我們帶來哪些影響？
一、存量房貸利率終于降了
據財聯社的報導，國新辦舉行新聞發布會，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會主要負責人介紹了金融支持經濟高質量發展有關情況。多項重磅政策同時推出，加大貨幣政策調控強度，進一步支持經濟穩增長。中國人民銀行主要負責人介紹，在房貸方面，將降低存量房貸利率並統一房貸最低首付比例。
具體是：引導商業銀行將存量房貸利率降至新發房貸利率附近，預計平均降幅大約在0.5個百分點左右。將全國層面的二套房貸最低首付比例由25%下調到15%，統一首套房和二套房的房貸最低首付比例。
據悉，這是第二輪存量房貸利率下調。自去年9月25日起，存量首套房貸利率已經曆了一波下調，借款人減少了利息支出。人民銀行在今年7月發布的《中國區域金融運行報告（2024）》中，以專題形式介紹了降低存量房貸利率政策的顯著成效。
報告指出，政策實施以來，超過23萬億元存量房貸利率下調，平均降幅0.73個百分點，每年減少借款人利息支出約1700億元，對減少提前還貸、拉動消費增長起到顯著作用。
不過，根據人民銀行發布的金融機構貸款投向統計報告數據計算，從總量上看，今年上半年個人住房貸款余額減少了3800億元。
分析觀點普遍認爲，個人住房貸款余額下降的原因來自兩方面，一是商品房銷售下滑，信貸需求隨之減弱；二是客戶提前還貸，造成余額進一步縮減。
二、千呼萬喚始出來的降房貸會有哪些影響？
在萬衆矚目中，存量房貸利率終于迎來了實質性的下調，這一政策舉措不僅是對市場長期呼聲的積極回應，更是當前宏觀經濟調控與金融市場穩定發展的重要一環，我們該怎麽看這件事？
首先，自去年9月起，針對存量首套房貸利率的調整便拉開了序幕，這一舉措不僅是對房地産市場調控政策的精細化調整，也是政策工具箱中一項重要工具的成熟運用。
通過差異化調整房貸利率，既能夠精准支持剛性住房需求，又避免了“一刀切”可能帶來的市場波動。因此，當市場條件成熟，再次對存量房貸利率進行下調，就顯得水到渠成，是政策連貫性和有效性的體現。
今年以來，爲應對國內外複雜經濟形勢，貨幣政策保持了相對寬松的態勢，市場流動性充裕。在此背景下，存款利率的多次下調爲貸款利率的下調提供了空間。
存款利率的降低減少了銀行資金成本，爲銀行在貸款端讓利提供了可能。同時，隨著市場利率整體下行，降低存量房貸利率也成爲減輕居民負擔、釋放消費潛力的必然選擇。
長期以來，存量房貸利率偏高一直是社會關注的焦點之一，尤其是在全球經濟增速放緩、居民收入增長放緩的背景下，高房貸負擔成爲了許多家庭的一大壓力源。
因此，市場上關于下調存量房貸利率的呼聲不絕于耳。此次政策調整，正是對民衆合理訴求的積極回應，體現了政策制定過程中的人文關懷和民生導向。
其次，降低存量房貸利率等一系列政策可以說好處頗多：一是 降低家庭房貸負擔，促進消費。存量房貸利率的下調，最直接的影響便是降低了家庭的房貸還款壓力。
對于廣大房貸家庭而言，這意味著每月的還款金額將有所減少，從而釋放出更多的可支配收入用于日常消費或其他投資。在當前全球經濟複蘇乏力、國內消費動力不足的背景下，這一政策無疑爲提振消費市場注入了強勁動力。
二是促進房地産市場健康發展。降低二套房貸首付比例，則是對有改善性住房需求的家庭提供了更爲寬松的政策環境。這一舉措有助于激發市場活力，促進房地産市場的平穩健康發展。
同時，通過優化信貸政策，還能夠引導資金流向優質房企和項目，助力行業優勝劣汰，提升整體競爭力。
三是隨著存量房貸利率的下調，居民提前還款的意願可能會有所減弱。這是因爲，在利率下降後，繼續持有房貸對于部分家庭而言可能變得更加劃算。
這樣一來，銀行面臨的提前還款壓力將有所減輕，有助于維護金融市場的穩定。此外，降低房貸利率還有助于提升銀行的資産質量，降低不良貸款率，爲銀行長期穩健發展奠定基礎。
第三，從長遠角度來看，當前的一系列政策措施都是旨在穩定市場預期，並通過各種手段提振市場消費。這些努力對于房地産市場的健康發展具有重大意義。
通過逐步消除市場不確定性因素，增強公衆對未來經濟發展的信心，國家正在營造一個更加穩定和諧的發展環境。
房地産作爲國民經濟的重要組成部分，在這樣的背景下，其未來發展有望更加穩健，更好地服務于經濟社會的整體發展目標。---來源 : 江瀚視野 -
