近兩個月，國內資本市場跌宕起伏，喚醒了新一代年輕人的投資理財意識。身邊的年輕人們多躍躍欲試，堅信“你不理財，財不理你”，希望把握市場機會迅速改變自己的命運。
也有一些謹慎的年輕人認爲自己缺乏投資理財知識，而資本市場凶險無比，可謂是“你不理財，財不離你”，不做就不錯，不會被收割，于是作壁上觀之余又困惑：如何實現財富保值增值？如何抵禦因爲印鈔而導致財富被稀釋？
本人作爲一位在國內與海外資産與財富管理領域從業三十年、並與國內資本市場共同成長的“老韭菜”，平時愛寫一些財商教育相關的文章，也常以小講座的形式與年輕人們交流“財商”，對“當今年輕人需要具備怎樣的財商，才能讓自己走上投資理財的正道以實現未來穩穩的幸福？”這個年輕人們關心的話題有些感悟。
下面就讓我進一步作些分享 ：
* 你不理財，財確實不會理你
當今年輕人，基本的生活有保障，衣食住行比較便利，也有著豐富多彩的文化與娛樂，可以說是生活在一個全民相對富足的時代。
但與過去相比，創業難了，投資房産也不賺錢的……各種迅速改變命運的致富機會少了。
對于大多數年輕人而言，很可能只能按部就班地過好自己的小日子。在這樣的宏觀背景下，如果能具備一定的財商，並有行動力及早走上投資理財正道，則小日子一定會過得比同齡人要更富足、更舒心。
我在秦圈五年前分享過我自己的“財商教育”實踐《》，文章中詳細講述我在2010年兒子十歲時開始，以小孩名字開立銀行基金賬戶（未成年不能開券商股票賬戶），每年動員兒子把紅包錢上繳並陸續投入到此基金賬戶中，投資于最簡單的滬深300指數基金、加上中證500指數基金的“傻瓜組合”。
結果，9年堅持下來資産總收益率接近200%，總市值已經足夠他四年的海外留學學費、投資理財目標順利達成的故事。也用實踐向年輕人證明了投資理財確實能實現財富保值增值，從而讓自己生活慢慢地變得更富足。
然後呢？我就把投資賬戶作爲“成人禮”移交給兒子自己管理了。當然，兒子其後在加拿大溫哥華讀本科四年期間，我也“慷慨”地繼續提供了學費以及基本生活費的支持。
到兒子大學畢業回歸，與他交流就發現，當初作爲“教育基金”而移交給兒子的銀行基金賬戶沒有被動用，其勤儉節約精神可嘉。
可是，因爲四年間賬戶沒有做任何的管理與調整，當今淨值與2019年移交時差不了多少，成了失去的“五年”。
看來，真是“你不理財，財真是不理你”啊。
*“積極進取”的理財，往往會有什麽結果？
近期，國內股票市場相對火熱，特別是在9月底市場因宏觀政策的轉向而大漲，不少“勇于進取”的年輕人積極參與，甚至杠杆用足借錢沖入，希望把握機會迅速改變命運。
本人因長期在投資理財領域從業，常被年輕人們“誤認爲”也是一位能預測市場走勢、推薦必漲股票的“爺叔”，于是常常被年輕人問到市場的漲跌，而且特別要求推薦能漲的個股代碼。
每次我都如實回答，短期的市場漲跌無人能預測，稍長一點來看，基于宏觀政策的全面轉向，我判斷總體市場會是向上的。至于所謂的“個股代碼”，我真沒有這個能力提供，我建議的原則一直就是“好公司”“合理價”長期會有好回報。
如果不能判斷哪些是“好公司”，什麽樣的價格才是“好價格”，那麽買入並長期持有主流指數基金跟上國運、跟上市場也可以實現保值增值目標的。
不過，我知道，許多年輕人對我以上這番話的感覺是：沒用！扯淡！
我理解，在很多積極進取的年輕人看來，這樣的投資理財見效太慢，他們希望每天能抓一個至少是20%的漲停，這樣幾天就翻倍了…..
其實，過于“積極進取”確實是年輕人在投資理財過程中常常會陷入的誤區，這誤區可能會影響他們的理財效果甚至導致最終顆粒無收。
不少年輕人，急于求成，追求短期暴利傾向于投資高風險、高回報的項目，如炒股、期貨、加密貨幣等，希望能一夜暴富。
而且容易受到“內幕消息”或所謂的“專家推薦”影響，盲目跟風投資。
他們常常缺乏獨立思考和研究，結果容易陷入投資騙局或市場泡沫中，也往往會忽視風險管理，認爲自己能夠准確預測市場走勢，于是孤注一擲把所有資金（甚至加杠杆）投入到單一投資項目或單一股票中。
這種“孤注一擲”的行爲多會導致重大虧損，成爲被收割的“新生代韭菜”。
試想想，世界公認的偉大投資家沃倫·巴菲特先生，憑著自己出色的投資能力，用了五十年的時間，成爲世界上最富裕的人之一。平均下來每年的回報率還不到20%。
我們哪可能實現每天抓一個漲停板20%的回報？長期下來，年均20%的回報率都是絕無僅有的。
不少投資人在心裏嘲笑巴菲特了 ：這幾年巴老的投資回報率還沒跑贏市場。估計是他老了，尚能飯否？
然而，請允許我提醒一下 ：
馬路上有老司機，也有勇猛（魯莽）司機，但沒有又老又勇猛的司機；因爲勇猛司機都等不到老就翻車了。
同理，市場上有老投資人，也有勇猛的投資人，但又老又勇猛的投資人是沒有的。道理大家應該懂的。
* 當今時代，年輕人要有怎樣的財商？
我認爲，要走上投資理財正道，年輕們需要做到如下 ：
1、樹立正確的理財意識與觀念
正確的投資理財意識與觀念是投資理財正道的起跑線。投資理財需要具備長期投資的心態，理解“複利效應”和“時間價值”，制定長期理財規劃，而不是寄希望于短期投機獲利。
與激進投資者相對的是，部分年輕人過于保守，只是存款而不願意投資，把大部分資金都放在低收益的存款或國債中，導致資金增值速度遠低于通貨膨脹率，財富保障增值也無法實現。
2、制定明確的理財目標和規劃
有些年輕人覺得自己還年輕，認爲理財是“以後”的事，因此推遲儲蓄和投資，浪費了寶貴的時間成本。其實，投資理財越早開始投資越好，充分利用複利效應。
哪怕每月投資少量資金，長期下來也能積累可觀的財富。對此，已經在本文第一部分充分闡述過了，這裏不再重複。
也有很多年輕人沒有明確的財務目標和計劃，投資理財時隨心所欲，導致資金使用效率低下。建議制定明確的短期、中期和長期財務目標，如購房、旅行、退休儲蓄等，並根據目標選擇合適的理財産品。定期評估和調整理財計劃。
3、量入爲出盡量避免負債投資
當前社會上有各種各樣的線上、線下便捷借貸渠道（消費貸、隨意貸等等），不少年輕人已經習慣了借貸提前消費，有些年輕人更是慣于用信用卡、借貸平台籌集資金進行投資，期望通過高收益來還清債務。如果投資失敗，這種行爲會讓他們陷入債務陷阱。
建議樹立理性消費觀，量入爲出，優先清償高利率債務，降低財務成本，通過積累的財富來進行投資理財，且確保在可承受的風險範圍內進行投資，切勿免盲目負債投資。
4、用不同的投資工具實現合理資産配置
合理配置資産，就是在保留部分應急儲蓄的同時，年輕人應將一部分資金投入股票、基金等收益較高的投資工具，以提高整體回報率。
通過資産配置能分散降低風險。這與生活中遵循“不要把所有雞蛋放在一個籃子裏”的原則是一致的。小心才能駛得萬年船，投資理財是一輩子的事業，過于謹慎與過于急躁都沒有必要。
5、閱讀靠譜的書籍重視財務知識的積累
非投資理財科班出身的年輕人往往缺乏對投資理財的基本認識，容易被複雜的金融術語和天花亂墜的投資産品宣傳迷惑，從而做出錯誤的決策。而且年輕人容易受到市場情緒的影響，往往在市場高點盲目追漲，在市場低迷時恐慌割肉，從而遭受損失。
建議不要關注天天短視頻高喊“股市漲漲漲，1萬點不是頂”之類豪言的網紅們，他們（她們）除了提供讓大家亢奮的情緒價值外，不能對年輕人的財商提升提供任何幫助，建議大家持續學習金融知識，閱讀理財書籍、參加靠譜的財商教育課程，多關注財經新聞，提高自己的財務素養。
* 總而言之，年輕人只要堅持做好以上5點，就能形成正確的理財觀念和習慣。繼續通過學習和實踐，不斷提升自己的財商，就能更好地實現財富積累和財務自由。
如果還要給一些更具體的資本市場投資建議的話，我還是以下老生常談了：堅持“選好公司”“等合理價買”“長期堅守”的原則必定會有長期好回報。
如果不能判斷哪些是“好公司”，什麽樣的價格才是“好價格”，怎麽辦？
那麽買入並長期持有主流指數基金（滬深300，MSCI A50，中證A50，中證A500等）跟上國運、跟上市場也是可以長期實現保值增值目標的。
同時，以“不把所有雞蛋放在同一個籃子裏”的原則，同樣以主流指數基金的形式配置部分海外資本市場資産（如標普500，納指100，日經225等）也是可選項。---(原創文作者 : 黃凡/來源 : 秦朔朋友圈 )
