“不知未來者無以評判當下，不知世界者無以理解中國，不知宏觀者無以處理微觀。”
頭圖來源｜中企圖庫
75歲的馬蔚華，至今仍退而未休。他頻繁出差，在衆多公益、環保的論壇上“布道”，還在爲可持續發展奔走在一線。
這位精神矍铄的老人，曾一手締造了招商銀行的奇迹——作爲招商銀行第二任行長，馬蔚華執掌的14年間，招商銀行從一家資産總額千億元的地方小銀行，一躍成爲全國第六大行、全球500強企業。他當年有關招行零售業務轉型的金句，“不做對公業務，今天沒飯吃；但不做零售業務，明天沒飯吃”，成爲招行的救命稻草，也被其他商業銀行奉爲圭臬。
* 如果用四個字來形容馬蔚華的人生，那便是“生逢其時”。
1949年出生的馬蔚華，是共和國的“同齡人”，他見證了一個時代的崛起，也在時代洪流中留下了個人奮鬥的印記。可以說，馬蔚華的每一步，都在國家發展的時代浪潮中裹挾前行。
1968年，馬蔚華順應口號，上山下鄉；1972年，他通過招工考試，成爲一名鐵路局工人；1978年，全國高考已經恢複，馬蔚華成功考入吉林大學；此後，在改革開放中，馬蔚華先從政、後從商，見證了中國金融業的種種大事件，也親身投入到銀行的發展建設中。
2013年，馬蔚華卸任招商銀行行長後，在王石、李連傑的盛邀之下，又轉身投入公益事業，接棒壹基金。如今，馬蔚華身上的責任擔子更多，他積極向中國企業家和社會推廣ESG的價值理念，呼籲高質量發展和可持續發展。
正如馬蔚華所說，“不知未來者無以評判當下，不知世界者無以理解中國，不知宏觀者無以處理微觀。”
生逢其時
1949年6月，馬蔚華出生于遼甯錦州，這片東北土地養成了他的個性：豪爽、幹練又不失感性。同年10月，開國大典在北京舉行，中華人民共和國中央人民政府正式成立。
此後，馬蔚華的每一個重要人生轉折，都與時代有著密不可分的關系。
1968年12月22日，《人民日報》刊登了指示：“知識青年到農村去，接受貧下中農再教育，很有必要。”隨即，各地立即掀起了知識青年上山下鄉的熱潮，馬蔚華也在其中。他扛起行囊，去到遼甯省北鎮縣長興店公社狀元堡插隊，憑借自己的文筆成爲了一名報道員，初步嶄露頭角。
1972年，時任美國總統尼克松訪華、水門事件、中日邦交正常化……而在這一年中，馬蔚華也迎來人生的轉折：他通過招工考試，成爲錦州鐵路局大虎山工務段的一名工人，這一幹就是6年。鐵路系統複雜精密，一點小問題都有可能釀成大禍，在這個大系統裏，馬蔚華培養了全局觀、精確性和系統性，這樣的意識也使得他在日後的金融系統中受益。
時間來到1978年，當時全國高考已經恢複，馬蔚華迅速抓住機會，考入吉林大學經濟系國民經濟管理專業，成爲“78級”學生。當年的吉大，食宿條件較差，校舍破舊，但對下過鄉、上過工的馬蔚華而言，能夠坐在大學課堂是極難得的機會。如今，馬蔚華仍舊喜歡去大學演講，和學生們交流。他曾回憶，學校中學到的理論和做事方法，是他一生最爲珍貴的財富。
1982年大學畢業，馬蔚華正式踏入仕途，十年間從正處級到司局級，以監管者、政策制定者、政府官員身份，投身到宏觀經濟變革的大潮中，見證了中國銀行業的蓬勃發展。
值得一提的是，1986年，國務院批准恢複設立交通銀行。此後先後成立了中信實業銀行、深圳發展銀行、廣東發展銀行、光大銀行等10家全國性商業銀行，突破了四大專業銀行一統天下的格局，進入了金融主體多元化的時代。彼時，招商銀行也在深圳蛇口一隅成立，最初只有1個營業網點、34名員工。
1998年，海南發展銀行破産清算，在海南工作的馬蔚華臨危受命任海南省分行行長，親自操刀“中國商業銀行破産第一案”。當時，招商銀行的現狀也令人擔憂，已經60多歲的招行老行長王世桢，一直在尋找能夠解決招行危機的下一任繼承人。
最終王世桢將目標對准了馬蔚華——“這個銀行很小，你願意嗎？”王世桢問。
“小沒問題，小比大好幹！”馬蔚華如此答道。但彼時銀行界對這一舉動並不看好，因爲馬蔚華有光明的政治仕途，此時接手一個危機重重的商業銀行，意味著挑戰和責任。
馬蔚華的前半生一直踩在時代的鼓點上，他清楚知曉，抓住時代賦予的機會有多重要。深圳是一座年輕的城市，敢闖敢拼，創業活動蓬勃發展，既然要創新銀行業，就要走到改革發展最前沿的地方。此外，他通過走訪，發現招行在機制上很有特點，隱約感覺到這家銀行的生命力。
1998年12月31日，馬蔚華與海南的辦公室告別，次日，從海口飛往深圳。1999年3月，馬蔚華正式上任招商銀行行長。馬蔚華與招行的傳奇，即將拉開序幕。
締造招行傳奇
馬蔚華接手時，招行是個名不見經傳卻遺留了許多棘手難題的小銀行。剛上任之際，這家銀行就給了他兩個“下馬威”。
1999年1月，馬蔚華第一次亮相，就要處理關乎招行生死存亡的危機。受亞洲金融風暴影響，當時央行叫停了國內銀行的離岸業務。而那時招商銀行的離岸業務多達15億美元，接近全行總資産的10%。如叫停的消息一旦被境外儲戶知道，發生擠兌，後果將不堪設想。
馬蔚華立即趕往北京彙報招行的情況，最終央行同意采取措施最大程度地減少消息的擴散。爭取到緩解時間後，馬蔚華回到深圳緊急部署，用各種方法籌措外彙資金以備儲戶提取，半年之後才逐步化解這場危機。
然而，在他3月正式上任的前夕，招行沈陽分行因社會上傳出一則“原行長攜款潛逃”的謠言，出現人民幣擠兌事件。
好在馬蔚華在處理海南省發展銀行擠兌事件的過程中積累了豐富的經驗，他立即調運資金，並在獲得人民銀行緊急提供再貸款支持後，要求沈陽分行的所有網點，“只要有人來提款，無論任何時候都要辦理”；還要將現鈔在櫃面上堆得高高的，讓排在後面的客戶也看得見；與此同時采用新聞發布會的形式，反擊謠言。
經過九天九夜，擠兌危機終于過去，客戶的提款也陸續回流。
兩大危機，讓馬蔚華意識到風控的重要性。此後十幾年，馬蔚華一直對風險高度關注，並且致力于建立完善的風控體系。
危機解除後，馬蔚華立即著手編制招商銀行規劃，制定了“業務網絡化、資本市場化、發展的國際化”三個發展目標。在招行的編年史中，幾個重要決策改變了招行的命運。
2000年，馬蔚華率先引領招行開啓了面向零售業務的轉型，他認爲以後中國銀行業發展必然重視零售業務，開始走自己的道路。爲此，馬蔚華還提出了口號——“不抓批發業務，眼前沒飯吃；不抓零售業務，可能永遠沒飯吃。”
馬蔚華的前瞻性爲今天招行在零售銀行方面的強大優勢奠定基礎。如今，招商銀行的零售業務舉足輕重。貢獻率將近40%以上，非利息收入在中國分業管理的情況下，能超過25%～30%，中小企業占到其批發業務的50%。
2001年，招行開始推進信用卡業務，並推出國內第一張國際標准雙幣信用卡。馬蔚華原本計劃信用卡業務到2010年實現盈利，但2007年就提前完成了這個目標。
攝影：吳瑩
2002年4月9日，招商銀行首批60000萬股A股在上海證券交易所成功上市；2006年9月22日，招商銀行在香港聯合交易所成功上市，全球發售22億股H股，爲其步入國際化發展軌道開創新起點。在馬蔚華的率領下，招商銀行全球化的步伐也在加快，第一步就是收購香港擁有八十多年曆史的永隆銀行。
馬蔚華在招行任職14年間，招行總資産翻了超過35倍，淨利潤增長年均超過40%，不良率占到千分之六。信用卡消費、私人銀行總量，包括其利潤貢獻等在全國銀行名列前茅。
2013年5月，馬蔚華從招商銀行行長位置上卸任。他對此總結：“及格吧。大部分人都滿意，還有很多挑戰，沒有讓大家完全滿意。”
但在很多人眼裏，他不僅是招行“教父級人物”，賦予了招行崛起的機會，更是“中國最具創新意識的銀行家”。
從銀行家到投身公益
2013年，告別招行後，馬蔚華沒有享受退休生活，而是再一次踏上事業征途。作爲銀行業的領軍人物，馬蔚華卸任後收到了衆多商業邀請，但在一番思索後，他決定投身公益事業。
起初，是王石、李連傑輪流打來電話，盛情邀請馬蔚華擔任壹基金的理事長，但考慮到壹基金在內的慈善機構所遭遇的矛盾、困難和爭議，馬蔚華一度猶豫。仔細分析了壹基金的情況後，馬蔚華認爲壹基金頗受爭議，但有一個很好的基礎——他向來擅長創業變革，也樂于挑戰，于是謝絕了衆多邀約，接棒壹基金。
在馬蔚華看來，公益事業在中國的發展，從制度到執行，都還有很多缺失。“和發達國家相比，我們還存在很多差距，這些矛盾和困難暫時也解決不了，必須得不斷探索。”
他決定先從制度入手，利用現代企業制度管理基金會，像董事會領導下的CEO負責制一樣，建立理事會領導下的秘書長負責制，從而建立一個高效的決策機制和執行力量。
此外，馬蔚華還在壹基金設立了客戶經理崗位。他認爲壹基金和招商銀行相似之處很多，招商銀行經營理念有句話，叫“因您而變”，其金融服務隨時根據客戶需求調整，馬蔚華在壹基金內部也著重提及這一點。
馬蔚華還發揮自己作爲金融家的優勢，通過慈善信托、公益創投、社會影響力債券等推動公益事業發展。2017年2月，壹基金分別成立投資委員會和發展委員會。2018年，在馬蔚華的推動下，壹基金簽訂了自成立以來首個超1000萬的慈善信托項目。
近年來，馬蔚華積極投身ESG領域，熱衷于向中國企業家和社會推廣ESG的價值理念，積極參與推動在新發展理念指導下，具有中國特色的ESG體系構建。
馬蔚華喜歡引用福特汽車創始人亨利·福特的一句名言，一個好的企業和一個偉大企業的區別在于，好的企業可以爲社會提供好的産品和服務，而偉大的企業還要盡自己的努力讓這個世界更美好。“這應該是企業的追求，也是我們做ESG的內在動力。”馬蔚華說。
在最新的演講中，馬蔚華提到，“在推動經濟發展的同時，我們必須同時關注社會效益和環境效益。在經濟活動中，如果每一筆投資在一開始決策時就能綜合考量經濟效益以及社會和環境價值的一致性，那就會從根本上解決很多經濟發展和社會環境的矛盾，而非僅僅頭痛醫頭腳痛醫腳。”
前半生，馬蔚華一直在爲銀行變革奔走；後半生，則爲可持續發展拼搏。正如他在所著的《感悟華爾街》一書中所說，“肅殺的冬日，不能動搖你我的信念：我們將一路向前、永不停息。”---[中國企業家記者 : 鄧雙琳*編輯 : 姚赟/來源 : 中國企業家雜志]
