前些天在微博看到一段話：「分數夠二本的，不要去學華而不實的電子商務、工商管理等，去抓老齡化的時代紅利，學中醫方面，針灸推拿、骨傷，再過10年15年，我們這幫老骨頭都是潛在客戶，我認識的兩口子都是這個專業，每天忙的很，幹三四年就買了一套房子，但就是累。」
話糙理不糙。人口老齡化趨勢下，銀發經濟不可避免地成為一門「顯學」，更是各行各業搶灘的「新風口」，構建國內大循環的重要力量。
但不容忽視的是，基於老年群體的特性，撬動銀發經濟仍較為「吃勁」。
難點、卡點，如何克服？節點又該如何把握？
01, 掙大爺大媽的錢難在哪？
上周和朋友聚餐，聊到父母一輩的話題，哥們有感而發：「我媽真是太節省了，連買菜的塑料袋都攢起來。每次回家，看到一櫃子的『白色垃圾』，我全給扔了。」
另一哥們連連點頭，「我爸媽的冰箱都用了快20年了，還不舍得買新的。其實早就不怎麽製冷了，基本相當於個儲物櫃。但他們覺得只要不停機、能運轉，東西就是好的，丟了怪可惜。」
說千道萬，困囿於傳統的消費觀念和消費習慣，想從大爺大媽的口袋裏掏錢並不容易。
一方面，因為出生年代、特殊國情加註的憂患「鋼印」，老年群體有著更為保守、謹慎的消費觀念，竭力避免不必要的開支，且根深蒂固，不易改變。
比如，在老年群體眼中，物件不論多少年，能用就應該一直用，更新換代那叫「浪費」、「糟踐」，即便不能用了，首先想到的也是修繕，新三年、舊三年，縫縫補補又三年，直接換新永遠是排在最末的選項。
社交論壇上，已經服役20、30年，且還在服役中的「古董」級洗衣機、收音機、電熨鬥、電風扇等電器，比比皆是。
圖源：小紅書
另一方面，經歷過「窮日子」、「緊日子」的老年群體，向來講究「兜裏有糧，心中不慌」，信奉「財從細處來」，將儲蓄視為持家過日子和扶幼尊長的責任，是骨子裏的消費習慣。
90後的柒柒告訴《節點財經》：「自從工作後每個月都給爸媽轉一筆零花錢，可老人都攢著不花，過年回家又全部『交還』給自己。」
85後的小林「心有千千結」：「當社畜這麽多年，賺的不少，卻楞是沒存下幾個錢，我家老爺子老太太每個月就丁點碎銀子，竟然存下好幾十萬。」
尤其是近幾年灰犀牛滿地跑、黑天鵝滿天飛的環境，全民的攢錢能力直線拉升。
央行披露的金融統計報告顯示，截至2023年12月末，我國本外幣存款余額289.91萬億元，同比增長9.6%；人民幣存款余額284.26萬億元，同比增長10%；住戶存款余額為137.84萬億元，同比增長14.58%。均創出歷史新高。
更要命的是，瘋狂的儲戶逐漸對活期無感，動輒3年、5年一把梭，存款加速奔向定期化。到2024年一季度，住戶存款余額已達到151.8萬億元。
這裏面，有多少是老年群體貢獻的，雖然沒有確切的占比，但可以肯定的是，規模一定不可小覷。
畢竟，沒有什麽比賬戶上的存款數字更讓人心裏踏實、慰藉的了。
02, 「掘金」銀發經濟「卡」在哪？
2020年以來，各地「養老院倒閉」的事件引發輿論熱議，那些沒有倒閉的，多數也掙紮在盈虧邊緣。背後的原因主要系資金鏈斷裂。
可見，「掘金」銀發經濟，除了「桎梏」於老年群體的消費觀念和消費習慣，在落地過程中，還面臨諸多「卡點」。
➊「卡」在思維遲滯
提起銀發經濟，很多人還停留在「康養唯一」，忽視其他的境界，導致面向老年群體，似乎只有保健療養、閑居休養這一種業態，一條出路。
人老簪花不自羞，花應羞上老人頭。實際上，老年群體一般都有不認老、不服老的心態，再加上人均壽命大幅延長，現在父母一輩70歲左右，往往還頭腦清晰、精力旺盛，打籃球、吊單杠、舞拉丁、沖三鐵、拍野鳥……各種花活玩的可比青年人絲滑。
該背景下，根植於老年群體的特點和需求，如何變通思維、革新手法，多維度、全方位地為其設計、提供豐富、適宜的娛樂活動，就顯得尤為重要。
比如，做財商教育的量子之歌也推出的專門針對老年群體興趣學習的平臺千尺學堂，包括在線書法課、鋼琴課、站樁課等一系列課程，寓教於樂，融學於趣，精準命中高齡族的精神文化追求。
圖源：量子之歌官網
➋「卡」在粗放式經營
一窩蜂紮堆「夕陽紅」事業的選手，正因粗放式經營，困在同質化的內卷中。
舉個例子，在新生兒數量不斷下滑的大背景下，伊利、飛鶴、蒙牛等乳製品廠商紛紛趕往老年群體奶粉市場。但在這塊「富礦區」，從業者上架的產品過於雷同，幾乎都集中在高鈣、低脂、低糖，專業專屬類目甚少，也使該航線愈發擁擠，競爭烈度加劇。
而據《節點財經》調研，老年群體對奶粉市場的關切，不僅僅是抽筋缺鈣和「三高」，還涵蓋免疫力低下、骨骼脆弱、睡眠不好、心血管堵塞、腸胃紊亂等病竈。
換言之，企業需要精細化運營，準確理解、對焦老年群體的「痛點」，並和老年群體的「急難愁盼」緊密咬合，通過打磨營養體系，升級產品配方，做到個性化、差異化供給，才能拿到通關的「船票」，進一步擴容成長空間。
➌「卡」在權益保障
值得註意的是，銀發經濟快速嶄露頭角，可有關的認識、研發和保護力度卻未同步跟上，圍繞老年群體滋生的「低價團」、「高額返利」、「負團費」、非法集資等詐騙現象層出不窮，不僅使個體利益受損，也影響了產業的發展。
比如，不法分子會以「××年會」、「××周年慶典」、「尊享會員」等方式，想方設法讓老年群體掉入中獎「幸運者」的圈套，或者拋出免費領禮物、免費體驗的「誘餌」，誘導其支付所謂的個人所得稅、手續費，最終達成騙局。
種種「套路」，既折射出當下對老年群體權益保障的不足，風險「防火墻」的薄弱，也嚴重掣肘銀發經濟的躍遷進程。
03, 抓住銀發經濟的關鍵節點
盡管有難點、卡點，但毋庸置疑的是，銀發經濟的潛力巨大，前景光明，且關系民生福祉，社會穩定。
根據國家衛健委公布的數據，截至2023年末，我國60歲及以上人口29697萬人，占全國人口的21.1%。其中，65歲及以上人口21676萬人，占全國人口的15.4%。預計到2035年，60歲及以上人口將突破4億大關。
同時，代際更叠，恩格爾系數持續下降，老年群體手中也有更多的余錢去改善生活品質。
這意味著，擁抱銀發經濟，將獲得一片浪大風急的「海域」，有足夠高的「天花板」、足夠遠的路徑。用巴菲特的話說就是，長坡厚雪，確定性強。
而當下，正是躬身入局的關鍵時刻。《節點財經》認為，在熟知的康養、醫療、保健品之外，圍繞老年群體，功能性用品、抗衰老、旅遊、教培，是值得關註的四個分支賽道。
功能性用品領域，足力健是可參考的對象。其本著服務老年群體的初衷，秉承「好穿、舒適、不貴」的理念，專註爸爸鞋、媽媽鞋，然後再向下細分，比如透氣散步鞋、艾草健步鞋、美利奴羊毛鞋等，滿足不同使用場景。
據悉，足力健已連續多年入圍中國品牌500強榜單。
圖源：足力健天貓旗艦店
抗衰老領域，今年國務院1號文件已經明確支持、鼓勵態度，而其本身便和老年群體相輔相成。
未來，隨著科技進步和人均收入水平的提升，以及「悅己」逐步進化為民眾的最大公約數，囊括深化皮膚衰老機理、人體老化模型、人體毛發健康等底層研究，基因技術、再生醫學、激光射頻等應用技術，將迎來生機勃勃的春天。
圖源：《關於發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》文件
旅遊領域，負擔輕、時間充裕的老年群體，對「詩與遠方」懷揣著越來越強烈的熱情，並集結為新的出遊、出行生力軍，亦對完善老少同樂、家庭友好酒店、民宿等配套設施，以及適老安保措施和特色資源挖掘等，提出要求。
教培領域，常言道，「活到老，學到老」。盡管閑適下來，但「學無止境」仍是大量老年群體的真實心境，也有不少老年群體想實現一些年輕時未實現的理想，學個跳舞、唱歌、樂器什麽的。
這樣一來，反倒催生老年群體的特長班、大學等，且逐漸剛需化，展現出旺盛的生命力。
正如前文中提到的量子之歌，得益於深度布局銀發經濟，業績凸顯向上之勢。2024財年第三季度，累計註冊用戶數1.21億，同比增長40.3%；營收9.46億元，同比增長17.1%；業績算是逆勢增長.這也無不說明,「銀發經濟」是目前少有的增量市場。
聚焦銀發經濟，有難點、有卡點，有節點，是挑戰，更是機遇。
長線看，好風憑借力，送我上青雲。抓住這波「福報」，深度洞察老年群體的新期盼、新向往、新思想，並解析構建與之相關的「人-貨-場」，未來20年大有可為。
*題圖由AI生成---[崔大寶 : 節點財經創始人/來源: 節點財經]
